FinanzSozietät Marburg - Die Finanzexperten
Im letzten Quartal des Jahres hatten sich nicht nur die Aktienmärkte an die schlechte Nachrichtenlage gewöhnt und zeigten leichte Erholungstendenzen.
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„Kann ich meinem Mann die Hand für die Pflegevollmacht führen, wenn er´s nicht mehr kann?“ und „Ist es noch möglich eine Pflegeversicherung jenseits der 65 abzuschließen?“ waren Fragen der über 50 interessierten Biedenkopfer...
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Gerne informieren wir Sie über die Zusammensetzung der Portfolien in einem persönlichen Gespräch.
Musterportfolio
Mit dem seit 01.01.2005 gültigen Alterseinkünftegesetz hat der Gesetzgeber neue Wege beschritten. Kern der Neuregelungen ist die Umstellung der Altersvorsorge auf die nachgelagerte Besteuerung. Diese aus demographischen Überlegungen einzig gangbare Lösung bedeutet, dass Vorsorgesparen in der Ansparphase steuerlich gefördert wird und in der Rentenphase die Erträge normales steuerliches Einkommen darstellen.
Da wir hierzulande die Kompliziertheit lieben, hat der Gesetzgeber sehr unterschiedliche aber dennoch meist sehr sinnvolle Fördermaßnahmen in ein sogenanntes 3-Schichten-Modell gegossen.
| 1. Schicht: Basisversorgung | |||
| Gesetzliche Rentenversicherung |
Berufsständische Versorgung |
Versorgung der landw. Alterkassen |
Rürup Rente |
| 2. Schicht: Zusatzversorgung | |||||
| Betriebliche Altersversorgung | Zulagen-Rente | ||||
| Pensions- kasse |
Direkt- versicherung |
Unterstützungs- kasse |
Pensions- zusage |
Pensions- fonds |
Riester- Rente |
| 3. Schicht: Kapitalanlageprodukte |
| Zum Beispiel: Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht, Investmentfondsanteile, Aktien, Ratensparverträge, etc. |
Es stellt sich nicht mehr die Frage, ob zusätzliche Altersvorsorge für ein auskömmliches Einkommen im Ruhestand notwendig ist. Vielmehr geht es nur noch darum wie Vorsorge unter den neuen gesetzlichen Bedingungen gestaltet werden kann. Je nach persönlicher Situation ergeben sich sehr unterschiedliche Lösungsansätze. Empfehlungen von der Stange gehören nun endgültig der Vergangenheit an.
Nutzen Sie unsere langjährige Erfahrung um durch den Dschungel der Möglichkeiten zu finden!
